은행 적금 금리 비교

은행 적금 공시 상품 58개를 12개월 기본금리가 높은 순으로 모두 정리했습니다. 탭을 누르면 6개월·24개월 기준으로 다시 정렬되고, 상품명을 누르면 그 금리로 아래 계산기가 계산합니다. 자료는 금융감독원 금융상품 한눈에 공개 API에서 2026-09-14에 받았습니다.

은행 적금, 이렇게 고르세요

은행 적금은 목돈 만들기의 첫 단계입니다. 표의 순위는 12개월 기본금리 기준이며, 자유적립식과 정액적립식이 따로 공시된 상품은 두 줄로 나뉘어 있습니다. 인터넷전문은행 자유적금은 조건 없이 기본금리가 높은 편이고, 시중은행은 우대조건을 채웠을 때 최고우대 금리가 눈에 띄게 올라가는 구조가 많습니다.

적금 이자는 매달 넣은 돈이 남은 기간만큼만 이자를 받는 방식이라, 연 3.6% 적금에 월 50만원을 12개월 넣으면 세전 이자는 11만 7천원 안팎입니다. 원금 600만원 대비 2% 정도이니 "금리 숫자"보다 "실제 세후 이자"를 계산기로 보고 판단하세요. 금리 0.1~0.2% 차이는 월 50만원 기준 연 3천~6천원 차이로, 주거래 혜택이나 가입 편의가 더 중요할 수 있습니다.

가입 전 확인할 것은 세 가지입니다. 첫째 월 납입 한도(우대금리 상품일수록 한도가 작음), 둘째 우대조건의 실현 가능성, 셋째 중도해지 금리입니다. 12개월을 채우기 어렵다면 6개월 탭에서 단기 상품을 보거나 자유적립식으로 부담을 줄이는 것이 낫습니다. 이미 목돈이 있다면 적금보다 정기예금이 이자가 더 많이 붙으니 예금 페이지와 함께 비교해 보세요.

표 읽는 법

기본금리는 조건 없이 누구나 받는 금리, 최고우대는 급여이체·카드 사용·앱 가입·첫 거래 같은 우대조건을 전부 채웠을 때 금리입니다. 두 숫자 차이가 크면 조건을 못 채웠을 때 실제 금리가 뚝 떨어질 수 있으니, 기본금리 순서로 먼저 보고 우대조건은 내가 실제로 채울 수 있는지 따져보세요. 표는 12개월 기본금리가 높은 순이며 6개월·24개월 탭을 누르면 그 기간 기준으로 다시 정렬됩니다.

"일부제한" 표시는 특정 지역·연령·거래 고객만 가입할 수 있는 적금이고, "서민전용"은 소득 요건이 붙는 상품입니다. 상품명을 누르면 그 금리가 아래 계산기에 자동 입력됩니다. 금리는 금융회사가 공시를 바꾸면 달라지므로 가입 직전에는 해당 회사 홈페이지나 앱에서 최종 금리를 한 번 더 확인하세요.

예금자보호: 원금과 이자 합쳐 1억원까지

은행 적금에 넣은 돈은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호합니다. 보호 한도는 2025년 9월 1일부터 금융회사 1곳당 예금자 1인 기준 원금과 이자를 합쳐 1억원입니다. 2001년부터 24년 동안 5천만원이던 한도가 예금자보호법 개정과 시행령 일괄 개정으로 두 배가 됐고, 별도 신청 없이 기존 예금에도 자동 적용됩니다(출처: 대한민국 정책브리핑, 9월 1일부터 예금보호한도 1억원으로).

주의할 점은 한도가 "상품당"이 아니라 "금융회사당"이라는 것입니다. 같은 회사에 예금과 적금을 나눠 들어도 합산해서 1억원까지만 보호됩니다. 만기 이자까지 합쳐 1억원을 넘길 것 같다면 다른 회사로 나누어 예치하는 것이 안전합니다. 저축은행도 은행과 똑같이 예금보험공사의 보호를 받으므로 한도 안에서는 원금 손실 걱정 없이 금리만 비교하면 됩니다.

세금: 이자소득세 15.4%가 떼입니다

표의 금리는 모두 세전 기준입니다. 이자를 받을 때 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 원천징수됩니다. 예를 들어 연 4% 상품에 1,000만원을 12개월 넣으면 세전 이자는 40만원, 세금 61,600원을 뺀 세후 이자는 338,400원입니다. 그래서 실제 손에 쥐는 수익률은 표의 금리에 0.846을 곱한 값(4%라면 약 3.38%)으로 보는 것이 정확합니다.

만 65세 이상 등 요건을 갖추면 비과세종합저축(1인 5천만원 한도)으로 가입해 세금을 내지 않을 수 있습니다. 해당 여부와 한도는 가입 전 금융회사에 확인하세요. 위 계산기는 15.4%를 일괄 적용한 결과입니다.